买房商业贷和公积金贷差多少 组合贷和商贷哪个更好

大家都知道买房可以全款也可以分期付款，若是选择分期付款买房，却还有很多不同的贷款方式可以选择，比如可以选择商业贷款，也可以选择公积金贷款。在公积金贷款额度不够的情况下，就想着或许可以选择组合贷款的方式，相比于其他贷款方式来说，组合贷款是一种比较划算的房贷方式。因此在买房前，购房者要先了解清楚有哪些贷款方式，才能选择一个最省钱最适合自己的贷款买房方式。

一、商业贷款

商业贷款是指具有完全民事行为能力的自然人在购买城镇自住住房时，可以用其所购买的产权住房或银行认可的其他担保方式作为抵押而向银行申请的贷款。对于那些没有住房公积金或者购买商业性质的房产的购房者来说，建议可选择商业贷款。

一般来说，当购房者你申请贷款成功后，就需要进一步的选择，那就是选择还款方式。而商业贷款往往会有两种还款方式：一种是等额本息；另一种就是等额本金。当然，这两者听起来虽然只有一字之差，然而它们的还款方式却大有不同。不信？请往下接着看吧。

等额本息还款方式：也就是说，每期需要还款的金额相同，且每个月都是固定支出，从而使购房者还贷压力达到均衡的状态。不过，若是选择这种方式还款，利息会高一些。

等额本金还款方式：其实，这种还款方式又称之为“递减还款法”。也就是说，每月的本金一样，但是利息不一样，通常前期的还款压力往往会比较大，但随着时间的推移，将来要还款的金额会越来越少，因此利息总负担会较少。

因此，综合上述所言可得出，对于贷款压力较大的家庭来说，选择等额本息还款方式会更好，因为这种还款方式会使贷款人的每月还贷支出更加均衡，且不需要在早期还较高数额的贷款。至于对于经济条件相对宽裕的家庭来说，那当然就是选择等额本金会更省钱一些了。

二、公积金贷款

公积金贷款其实也称为个人住房公积金贷款。

是指政策性的住房公积金所发放的委托的贷款。同时也是按时向资金管理中心正常缴存住房公积金单位的在职职工在本市购买或者建造自住住房时，以其所拥有的产权住房为为抵押物，并由有担保能力的法人为其提供保证的向资金管理中心申请的贷款。

简单来说，公积金贷款就是一种福利性的购房贷款，不仅比商业贷款的利率低，还可以用公积金直接抵扣每月的还款金。如果购房者有公积金，那么选择公积金贷款是最为划算的贷款方式。

但是，公积金贷款也是有一定的贷款额度的。不过，不用担心，若是你公积金贷款额度不够的话，也是可以选择公积金和商业贷款组合贷款的方式。

三、商业贷款和公积金贷款哪个更省钱？

其实，通过以上的贷款方式的了解后，我们就可以根据自己的情况来进行选择了。下面就让小编来为大家总结一下：

1、在贷款买房时，公积金贷款是最划算。

2、若购房者你已经选择了商业贷款，那么你可以根据这些条件来选择你的还款方式：等额本息适合贷款压力大的家庭；而等额本金则适合经济宽裕的家庭。

3、若你的还贷年限已经过半，且每月还本金额还大于利息的话，那么处于这种情况下，不建议提前还款。

4、若购房者有固定存款，可通过抵押融资账户，从而实现从存款中扣除贷款利息的目的。